Hoe besparen op de zorgkosten 2013? |
Ik realiseer mij dat besparen
op je zorgverzekering 2013 eenvoudiger klinkt dan de realiteit is. Want,
het vergelijken van de diverse polissen kost veel tijd en rekenwerk, ondanks de
vele vergelijkingssites. Bovendien is het checken van de (aanvullende) polisvoorwaarden
nou niet direct een gemakkelijke klus. Want, echt helder, duidelijk en lekker
leesbaar zijn de teksten niet. Daarom heb ik een flink aantal praktische tips, websites en valkuilen geïnventariseerd
voor wie wil besparen op de zorgkosten 2013.
Tip 1: Inventariseer je zorgbehoefte
Begin allereerst met
je zorgbehoefte te inventariseren. Doe dat bijvoorbeeld aan de hand van de
zorg die je de afgelopen 2 jaar hebt gebruikt. Kijk ook wat je zorgbehoefte
voor 2013 is. En… welke risico’s wil je
dragen? Realiseer je dat de meeste verzekeraars
een maximumbedrag vergoeden en/of een maximaal aantal behandelingen. Kijk
vervolgens op meerdere onafhankelijke
vergelijkingssites welke zorgverzekeraar tegemoet komt aan je persoonlijke
zorgwens. Inventariseer niet alleen je eigen zorgwens, maar van alle
gezinsleden. Want, ieders zorgbehoefte is anders. Daardoor kan het uiteindelijk
best zo zijn dat je als gezin bij verschillende zorgverzekeraars bent
verzekerd. Gewoon, omdat een andere verzekeraar in bepaalde situaties goedkoper
is. Op de website van de NPCF staat een checklist. Met deze
lijst kun je nagaan of je huidige zorgverzekering nog wel bij je past. Eveneens
vind je er allerlei aanvullende tips en adviezen. Of kijk even in het speciale
magazine Zorgzine van de NPCF.
Tip 2: Heb je een chronische aandoening?
Een chronische aandoening betekent vaak extra en/of medicatie en vertaatl zich ook in de portemonnee terug. Wil je voordeliger uit zijn? Informeer dan zeker bij
patiëntenverenigingen welke verzekeraar de beste zorg biedt voor de meest
aantrekkelijke prijs. Immers, een verzekeraar met veel diabetici in het
bestand zal mogelijk extra aandacht besteden aan het voordelig inkopen van die
zorg en daardoor ook voordeliger zijn.
NB: En ben je 18 jaar of ouder en maak je veel zorgkosten
door een chronische aandoening? Wellicht
krijg je dan een deel van je eigen
risico terug van de overheid. Meer informatie daarover vind je op de site van CentraalAdministratie Kantoor en de Rijksoverheid.
Tip 3: Je collectief of individueel verzekeren?
Met een collectieve verzekering kun je maximaal 10%
besparen op je basisverzekering. Zo collectieve verzekering kun je via je
werkgever, de vakbond, een vereniging, belangenorganisatie en dergelijke
afsluiten. Daarnaast zijn er ook open collectieven waar iedereen aan mee kan
doen. Een overzicht ervan staat op www.kiesbbeter.nl.
Toch is het goed even op te letten bij
collectieve verzekeringen. Zo hoeft een collectief niet altijd goedkoper te
zijn. Bijvoorbeeld: je collectieve
verzekering kost € 130. Min de 10% korting betaal je dus € 117. Dat is duurder dan
een goedkope individuele basisverzekering van € 100. Daarbij komt: als je van baan verandert, je lidmaatschap beëindigt van
je vakbond of sportclub, dan stopt ook de collectieve verzekering.
Tip 4: Laat je niet alleen leiden door de tarieven en vergoedingen van verzekeraars
Sommige tarieven
en vergoedingen gelden alleen onder bepaalde voorwaarden. Daarbij zijn er verzekeraars die een wachttijd hanteren
voordat je in aanmerking komt voor behandeling en dus vergoeding.
Bijvoorbeeld FBTO die geen acceptatiecriteria kent, maar wel wachttijden
variërend van 6 tot 24 maanden voor enkele aanvullende modules,onder andere
tandarts en plastische chirurgie.
Tip 5: Extra verzekering tandarts nodig?
Heb je een goed
gebit? Vraag je dan af of een aanvullende verzekering of tandartsverzekering echt
nodig is. Ook kun je even bij je tandarts informeren of er in 2013 grote
kosten aan je gebit te verwachten zijn. Overigens, let er ook op of je verplicht bent een aanvullende verzekering af te
sluiten als je alleen een tandartsverzekering wenst, want dat is niet bij alle
verzekeraars mogelijk. Ook vragen sommige verzekeringen of je gesaneerd
bent, of moet je een vragenlijst invullen om geaccepteerd te worden. Daarbij
zijn er verzekeraars, zoals FBTO, die een wachttijd hanteren van een half jaar
voor de tandartsverzekering. Via www.zorgkiezer.nl
vind je overigens eenvoudig de goedkoopste tandartsverzekering met de beste
dekking en acceptatievoorwaarden. Meer weten over de tandartstarieven?
Informeer bij je eigen tandarts of kijk op www.tandarts.nl
wat de gemiddelde prijzen zijn voor tandheelkundige behandelingen.
Tip 6: Heb je medicijnen nodig?
Informeer bij de zorgverzekeraar of er een preferentiebeleid wordt
gehanteerd ten aanzien van medicijnen. Is dat het geval? Dan vallen de
medicijnen niet onder je eigen risico. Voorwaarde is wel dat het geneesmiddel
op de preferentielijst staat. Je kan je behandelend arts ook vragen om geneesmiddelen
van de preferentielijst voor te schrijven om zo zorgkosten te besparen. Handig hulpmiddel om te kijken welke
vergoedingen verzekeraars voor medicijnen bieden voor 2013 vind je op: www.mijnmedicijnvergoeding.nl.
Tip 7: Goed gezond?
Verkeer je in een goede gezondheid? En
verwacht je geen klachten in 2013? Overweeg dan je vrijwillige eigen risico te
verhogen. Zet het geld dat je uitspaart opzij voor zorgcalamiteiten. In
ruil voor een hoger vrijwillig eigen risico betaal je minder premie en dat
scheelt heel wat euro’s per maand. Je kunt daarmee tussen de € 36 tot € 180 per
jaar besparen bij respectievelijk een eigen risico van € 450 tot € 850 per jaar.
Dit is inclusief het verplichte eigen risico van € 350.
Tip 8: Nieuwe bril nodig?
Vraag
je af of die aanvullende verzekering het geld waard is. Veelal is dat niet
echt voordeliger. Zeker niet als je geen specifieke afwijking aan je ogen hebt.
Dus bereken even wat die aanvullende verzekering kost, want je krijgt maar eens
in de 3 jaar een bepaald deel vergoed. Voordeliger is een gratis oogmeting
laten doen. Informeer vooraf wel even of je de resultaten meekrijgt en of er
daadwerkelijk geen kosten aan het meten zijn verbonden. Ook kun je tijdens de
nationale oogmeetweken gratis je ogen laten checken door erkende opticiens of
optometristen bij diverse zaken. Na zo’n meting kun je overwegen online je bril
aan te schaffen. Er zijn diverse aanbieders waar je voor pakweg € 50 een
complete bril hebt en dat is zeker flink besparen.
Tip 9: Zeker doen, zorgtoeslag aanvragen
De zorgtoeslag is bestemd om de zorgkosten te compenseren. Maak er gebruik van. Je hebt als alleenstaande recht op zorgtoeslag bij
een inkomen vanaf € 30.939 per jaar. Woon je samen of ben je gehuwd? Dan ligt
de inkomensgrens op maximaal € 42.438 per jaar.
Tip 10: Op vakantie naar het buitenland?
Ga je elk jaar naar het buitenland op vakantie? En heb je daarvoor een doorlopende reiskostenverzekering
lopen? Dan zijn bij de meeste reisverzekeringen je medische kosten in het
buitenland meeverzekerd en is het niet nodig daarvoor een aanvullende zorgverzekering
af te sluiten. Bovendien is een (doorlopende)
reisverzekering vaak stukken goedkoper dan een aanvullende verzekering die je
zorgkosten in het buitenland vergoedt.
Tip 11: Je zorgzaken online regelen?
Door online je zorgverzekering af te sluiten en online je
medicatie, declaraties en dergelijke te regelen, bespaart je ook heel wat geld.
Let er overigens wel op dat regel je de
zorg niet online dan kost het je meer geld. Want, het tv-programma Radar
deed voorkomen dat online je zorgverzekering regelen altijd goedkoper is, maar
dat blijkt niet zo te zijn.
Tip 12: De goedkoopste basisverzekering kiezen?
De basisverzekering is voor iedereen
hetzelfde dus kiezen voor de goedkoopste aanbieder kan je behoorlijk wat geld
besparen. Zeker als je geen aanvullende verzekering wenst. Overigens ontdekte
ik dat sommige zorgaanbieders meerdere
basispakketten aanbieden tegen diverse tarieven. Het verschil in de
pakketten ontstaat doordat je de zorgzaken allemaal online regelt, kiest voor
gecontracteerde zorg (naturapolis) en dergelijke. Let daarop want, wil je dat
niet dan ben je uiteindelijk toch duurder uit met een goedkope
basisverzekering.
Tip 13: Aanvullende verzekeren bij een andere aanbieder dan basispakket
Een aanvullende verzekering afsluiten bij een andere aanbieder dan je basisverzekering dat mag. Overweeg je dat? Informeer dan
eens wat de premie is als je je alleen een aanvullend verzekering en/of
tandartsverzekering afneemt bij een zorgverzekeraar. In sommige gevallen kan je daarmee ook kosten besparen. Maar let
op: Er zijn ook verzekeraars die bij het afsluiten van alleen een aanvullende
verzekering extra kosten in rekening brengen. De premieverhoging
(administratieve opslag) kan soms wel 20 tot 50% bedragen en dat is niet
altijd terug te vinden in de polisvoorwaarden. Dus bel, informeer en check de prijzen
goed.
Tip 14: Voordeliger uit met
een naturapolis
Maakt het je niet uit naar wel ziekenhuis je gaat of welke
arts je behandelt? Dan kan een naturapolis goedkoper zijn dan een
restitutiepolis. Bij een naturapolis is er sprake van gecontracteerde zorg. Dus
de zorgverzekering heeft afspraken gemaakt met ziekenhuizen en specialisten.
Laat je je daar behandelen dan krijg je de kosten vergoed. Overigens,
veranderen de partijen waarmee zorgverzekeraars contracten hebben ook
jaarlijks. Dus, het is aan te raden dat te checken. Ook is het goed te weten dat wanneer je naar een niet-gecontracteerde
zorgaanbieder gaat de vergoeding doorgaans 60 tot 80% van de werkelijke kosten
is. Dat lijkt misschien veel, maar een heupoperatie bijvoorbeeld die kost
pakweg € 12.000. Moet je daarvan 20% zelf bestalen? Dan kost dat alsnog € 2400.
Tip 15: Wel of geen fysiotherapie nodig?
Maak je gebruik van fysio? Dan is het goed vooraf de
jaarkosten te berekenen en na te gaan of de premie die voor een aanvullende
verzekering betaalt ook daadwerkelijk opweegt tegen de werkelijke kosten.
Tip 16: Overstappen naar een andere verzekeraar
Wil je overstappen
naar een andere zorgverzekeraar? Dan kun je gebruikmaken van de zogenaamde
overstapservice. Je moet dan wel je zorgverzekering regelen voor 1 januari
2013. Voor de basisverzekering geldt een acceptatieplicht. Wil je je aanvullend
verzekeren? Informeer dan voor je opzegt of de nieuwe verzekeraar je ook
daadwerkelijk accepteert. Overigens, kun je tot 1 februari 2013 met
terugwerkende kracht aanmelden bij een andere verzekeraar (basisverzekering). Doe
je dat niet? Dan loop je het risico op een boete via het College voor Zorgverzekeringen (CVZ).
Tip 17: Zorgkosten 2013 bijhouden
Door je zorgkosten in 2013 bij te houden weet je exact wat je
jaarlijks uitgeeft aan zorg. En dat is wel zo prettig. Want, dat kan het voor
een volgend jaar een stuk gemakkelijker maken om een passende zorgverzekering
te kiezen. Om je daarbij te helpen, heeft de Consumentenbond een handige tabel ontworpen voor het bijhouden van je zorgkosten; zowel de inkomsten
als de uitgaven.
Bespaar jij op je zorgverzekering 2013? En hoe pak jij het aan? Stap je
over? Of vind je het toch veel te veel gedoe?
Geen opmerkingen:
Een reactie posten