Pagina's

woensdag 5 december 2012

Besparen zorgverzekering 2013: 17 tips en valkuilen!

Hoe besparen op de zorgkosten 2013?

Ik realiseer mij dat besparen op je zorgverzekering 2013 eenvoudiger klinkt dan de realiteit is. Want, het vergelijken van de diverse polissen kost veel tijd en rekenwerk, ondanks de vele vergelijkingssites. Bovendien is het checken van de (aanvullende) polisvoorwaarden nou niet direct een gemakkelijke klus. Want, echt helder, duidelijk en lekker leesbaar zijn de teksten niet. Daarom heb ik een flink aantal praktische tips, websites en valkuilen geïnventariseerd voor wie wil besparen op de zorgkosten 2013.


Tip 1: Inventariseer je zorgbehoefte

Begin allereerst met je zorgbehoefte te inventariseren. Doe dat bijvoorbeeld aan de hand van de zorg die je de afgelopen 2 jaar hebt gebruikt. Kijk ook wat je zorgbehoefte voor 2013 is. En… welke risico’s wil je dragen? Realiseer je dat de meeste verzekeraars een maximumbedrag vergoeden en/of een maximaal aantal behandelingen. Kijk vervolgens op meerdere onafhankelijke vergelijkingssites welke zorgverzekeraar tegemoet komt aan je persoonlijke zorgwens. Inventariseer niet alleen je eigen zorgwens, maar van alle gezinsleden. Want, ieders zorgbehoefte is anders. Daardoor kan het uiteindelijk best zo zijn dat je als gezin bij verschillende zorgverzekeraars bent verzekerd. Gewoon, omdat een andere verzekeraar in bepaalde situaties goedkoper is. Op de website van de NPCF staat een checklist. Met deze lijst kun je nagaan of je huidige zorgverzekering nog wel bij je past. Eveneens vind je er allerlei aanvullende tips en adviezen. Of kijk even in het speciale magazine Zorgzine van de NPCF.

Tip 2: Heb je een chronische aandoening? 

Een chronische aandoening betekent vaak extra en/of medicatie en vertaatl zich ook in de portemonnee terug. Wil je voordeliger uit zijn? Informeer dan zeker bij patiëntenverenigingen welke verzekeraar de beste zorg biedt voor de meest aantrekkelijke prijs. Immers, een verzekeraar met veel diabetici in het bestand zal mogelijk extra aandacht besteden aan het voordelig inkopen van die zorg en daardoor ook voordeliger zijn.
NB: En ben je 18 jaar of ouder en maak je veel zorgkosten door een chronische aandoening? Wellicht krijg je dan een deel van je eigen risico terug van de overheid. Meer informatie daarover vind je op de site van CentraalAdministratie Kantoor en de Rijksoverheid.


Tip 3: Je collectief of individueel verzekeren

Met een collectieve verzekering kun je maximaal 10% besparen op je basisverzekering. Zo collectieve verzekering kun je via je werkgever, de vakbond, een vereniging, belangenorganisatie en dergelijke afsluiten. Daarnaast zijn er ook open collectieven waar iedereen aan mee kan doen. Een overzicht ervan staat op www.kiesbbeter.nl. Toch is het goed even op te letten bij collectieve verzekeringen. Zo hoeft een collectief niet altijd goedkoper te zijn. Bijvoorbeeld: je  collectieve verzekering kost € 130. Min de 10% korting betaal je dus € 117. Dat is duurder dan een goedkope individuele basisverzekering van € 100. Daarbij komt: als je van baan verandert, je lidmaatschap beëindigt van je vakbond of sportclub, dan stopt ook de collectieve verzekering.

Tip 4: Laat je niet alleen leiden door de tarieven en vergoedingen van verzekeraars

Sommige tarieven en vergoedingen gelden alleen onder bepaalde voorwaarden. Daarbij zijn er verzekeraars die een wachttijd hanteren voordat je in aanmerking komt voor behandeling en dus vergoeding. Bijvoorbeeld FBTO die geen acceptatiecriteria kent, maar wel wachttijden variërend van 6 tot 24 maanden voor enkele aanvullende modules,onder andere tandarts en plastische chirurgie.  

Tip 5: Extra verzekering tandarts nodig?

Heb je een goed gebit? Vraag je dan af of een aanvullende verzekering of tandartsverzekering echt nodig is. Ook kun je even bij je tandarts informeren of er in 2013 grote kosten aan je gebit te verwachten zijn. Overigens, let er ook op of je verplicht bent een aanvullende verzekering af te sluiten als je alleen een tandartsverzekering wenst, want dat is niet bij alle verzekeraars mogelijk. Ook vragen sommige verzekeringen of je gesaneerd bent, of moet je een vragenlijst invullen om geaccepteerd te worden. Daarbij zijn er verzekeraars, zoals FBTO, die een wachttijd hanteren van een half jaar voor de tandartsverzekering. Via www.zorgkiezer.nl vind je overigens eenvoudig de goedkoopste tandartsverzekering met de beste dekking en acceptatievoorwaarden. Meer weten over de tandartstarieven? Informeer bij je eigen tandarts of kijk op www.tandarts.nl wat de gemiddelde prijzen zijn voor tandheelkundige behandelingen.

Tip 6: Heb je medicijnen nodig? 

Informeer bij de zorgverzekeraar of er een preferentiebeleid wordt gehanteerd ten aanzien van medicijnen. Is dat het geval? Dan vallen de medicijnen niet onder je eigen risico. Voorwaarde is wel dat het geneesmiddel op de preferentielijst staat. Je kan je behandelend arts ook vragen om geneesmiddelen van de preferentielijst voor te schrijven om zo zorgkosten te besparen. Handig hulpmiddel om te kijken welke vergoedingen verzekeraars voor medicijnen bieden voor 2013 vind je op: www.mijnmedicijnvergoeding.nl.


Tip 7: Goed gezond? 

Verkeer je in een goede gezondheid? En verwacht je geen klachten in 2013? Overweeg dan je vrijwillige eigen risico te verhogen. Zet het geld dat je uitspaart opzij voor zorgcalamiteiten. In ruil voor een hoger vrijwillig eigen risico betaal je minder premie en dat scheelt heel wat euro’s per maand. Je kunt daarmee tussen de € 36 tot € 180 per jaar besparen bij respectievelijk een eigen risico van € 450 tot € 850 per jaar. Dit is inclusief het verplichte eigen risico van € 350.

Tip 8: Nieuwe bril nodig? 

Vraag je af of die aanvullende verzekering het geld waard is. Veelal is dat niet echt voordeliger. Zeker niet als je geen specifieke afwijking aan je ogen hebt. Dus bereken even wat die aanvullende verzekering kost, want je krijgt maar eens in de 3 jaar een bepaald deel vergoed. Voordeliger is een gratis oogmeting laten doen. Informeer vooraf wel even of je de resultaten meekrijgt en of er daadwerkelijk geen kosten aan het meten zijn verbonden. Ook kun je tijdens de nationale oogmeetweken gratis je ogen laten checken door erkende opticiens of optometristen bij diverse zaken. Na zo’n meting kun je overwegen online je bril aan te schaffen. Er zijn diverse aanbieders waar je voor pakweg € 50 een complete bril hebt en dat is zeker flink besparen. 

Tip 9: Zeker doen, zorgtoeslag aanvragen

De zorgtoeslag is bestemd om de zorgkosten te compenseren. Maak er gebruik van. Je hebt als alleenstaande recht op zorgtoeslag bij een inkomen vanaf € 30.939 per jaar. Woon je samen of ben je gehuwd? Dan ligt de inkomensgrens op maximaal € 42.438 per jaar.

Tip 10: Op vakantie naar het buitenland? 

Ga je elk jaar naar het buitenland op vakantie? En heb je daarvoor een doorlopende reiskostenverzekering lopen? Dan zijn bij de meeste reisverzekeringen je medische kosten in het buitenland meeverzekerd en is het niet nodig daarvoor een aanvullende zorgverzekering af te sluiten. Bovendien is een (doorlopende) reisverzekering vaak stukken goedkoper dan een aanvullende verzekering die je zorgkosten in het buitenland vergoedt.

Tip 11: Je zorgzaken online regelen?

Door online je zorgverzekering af te sluiten en online je medicatie, declaraties en dergelijke te regelen, bespaart je ook heel wat geld. Let er overigens wel op dat regel je de zorg niet online dan kost het je meer geld. Want, het tv-programma Radar deed voorkomen dat online je zorgverzekering regelen altijd goedkoper is, maar dat blijkt niet zo te zijn.

Tip 12: De goedkoopste basisverzekering kiezen? 

De basisverzekering is voor iedereen hetzelfde dus kiezen voor de goedkoopste aanbieder kan je behoorlijk wat geld besparen. Zeker als je geen aanvullende verzekering wenst. Overigens ontdekte ik dat sommige zorgaanbieders meerdere basispakketten aanbieden tegen diverse tarieven. Het verschil in de pakketten ontstaat doordat je de zorgzaken allemaal online regelt, kiest voor gecontracteerde zorg (naturapolis) en dergelijke. Let daarop want, wil je dat niet dan ben je uiteindelijk toch duurder uit met een goedkope basisverzekering. 

Tip 13: Aanvullende verzekeren bij een andere aanbieder dan basispakket 

Een aanvullende verzekering afsluiten bij een andere aanbieder dan je basisverzekering dat mag. Overweeg je dat? Informeer dan eens wat de premie is als je je alleen een aanvullend verzekering en/of tandartsverzekering afneemt bij een zorgverzekeraar. In sommige gevallen kan je daarmee ook kosten besparen. Maar let op: Er zijn ook verzekeraars die bij het afsluiten van alleen een aanvullende verzekering extra kosten in rekening brengen. De premieverhoging (administratieve opslag) kan soms wel 20 tot 50% bedragen en dat is niet altijd terug te vinden in de polisvoorwaarden. Dus bel, informeer en check de prijzen goed.

Tip 14: Voordeliger uit met een naturapolis
Maakt het je niet uit naar wel ziekenhuis je gaat of welke arts je behandelt? Dan kan een naturapolis goedkoper zijn dan een restitutiepolis. Bij een naturapolis is er sprake van gecontracteerde zorg. Dus de zorgverzekering heeft afspraken gemaakt met ziekenhuizen en specialisten. Laat je je daar behandelen dan krijg je de kosten vergoed. Overigens, veranderen de partijen waarmee zorgverzekeraars contracten hebben ook jaarlijks. Dus, het is aan te raden dat te checken. Ook is het goed te weten dat wanneer je naar een niet-gecontracteerde zorgaanbieder gaat de vergoeding doorgaans 60 tot 80% van de werkelijke kosten is. Dat lijkt misschien veel, maar een heupoperatie bijvoorbeeld die kost pakweg € 12.000. Moet je daarvan 20% zelf bestalen? Dan kost dat alsnog € 2400.

Tip 15: Wel of geen fysiotherapie nodig? 

Maak je gebruik van fysio? Dan is het goed vooraf de jaarkosten te berekenen en na te gaan of de premie die voor een aanvullende verzekering betaalt ook daadwerkelijk opweegt tegen de werkelijke kosten. 

Tip 16: Overstappen naar een andere verzekeraar

Wil je overstappen naar een andere zorgverzekeraar? Dan kun je gebruikmaken van de zogenaamde overstapservice. Je moet dan wel je zorgverzekering regelen voor 1 januari 2013. Voor de basisverzekering geldt een acceptatieplicht. Wil je je aanvullend verzekeren? Informeer dan voor je opzegt of de nieuwe verzekeraar je ook daadwerkelijk accepteert. Overigens, kun je tot 1 februari 2013 met terugwerkende kracht aanmelden bij een andere verzekeraar (basisverzekering). Doe je dat niet? Dan loop je het risico op een boete via het College voor Zorgverzekeringen (CVZ). 

Tip 17: Zorgkosten 2013 bijhouden

Door je zorgkosten in 2013 bij te houden weet je exact wat je jaarlijks uitgeeft aan zorg. En dat is wel zo prettig. Want, dat kan het voor een volgend jaar een stuk gemakkelijker maken om een passende zorgverzekering te kiezen. Om je daarbij te helpen, heeft de Consumentenbond een handige tabel ontworpen voor het bijhouden van je zorgkosten; zowel de inkomsten als de uitgaven.

Bespaar jij op je zorgverzekering 2013? En hoe pak jij het aan? Stap je over? Of vind je het toch veel te veel gedoe?

Geen opmerkingen:

Een reactie posten