Bespaar geld en koop nog in 2012 een huis

Ook: Negatieve effecten Lenteakkoord

Geld besparen door in 2012 woning te kopen.

Wil je graag een huis kopen? Dan valt er in 2012 zeker nog wat geld te besparen. Immers, je profiteert vooralsnog van allerlei voordelen. De lage overdrachtsbelasting, de lage hypotheekrente, stijging NHG, lage hypotheekrente en de aantrekkelijke woningprijzen. Overigens is het niet alleen rozengeur en maneschijn wat er aan de horizon gloort. De geplande overheidsbezuinigingen (het Lenteakkoord) hebben zeker ook negatieve gevolgen voor de koophuizenmarkt en helpt de toekomstige huizenkopers niet om geld te besparen. Dagelijkse Bespaartips zette de positieve en negatieve effecten voor de koopwoningmarkt op een rij.

Huis kopen en geld besparen dankzij:

- Lage overdrachtsbelasting

Zo blijft de overdrachtsbelasting definitief 2%, aldus het Lenteakkoord. Voor potentiële huizenkopers is dat goed nieuws, want de lage overdrachtbelasting bespaart je geld.

Rekenvoorbeeld overdrachtsbelasting 2%:

Als je een huis koopt van 250.000 euro dan betaal je 5000 euro overdrachtbelasting. Voorheen betaalde je 15.000 euro overdrachtbelasting. Immers, toen bedroeg dit percentage 6%. Dankzij de definitieve verlaging van de overdrachtsbelasting bespaart je dus 10.000 euro.

- Daling kosten koper

De verlaging van de overdrachtsbelasting draagt er vervolgens aan bij de kosten koper zijn gedaald.

- Stijging NHG

Vervolgens is ook de maximale Nationale Hypotheek Garantie voor het financieren van een koopwoning gestegen van 312.500 euro naar 324.074 euro.

- Lage hypotheekrente

Sinds de invoering van de euro is de hypotheekrente verlaagd onder invloed van de prijsstabiliteit die de Europese Centrale Bank nastreeft. Het gevolg hiervan is dat de gemiddelde hypotheekrente in de afgelopen 10 jaar rond de 4,5% ligt. Voor de invoering van de euro was dat anders. Toen bedroeg de hypotheekrente bijna het dubbele. En dankzij de lage hypotheekrente is het voordeliger geld te lenen voor het kopen van een huis en dat helpt je dus besparen op je maandelijkse hypotheekkosten.

- Lagere vraagprijzen koopwoningen

Ook gunstig voor potentiële huizenkopers is de huizenprijzen die de afgelopen periode zijn gedaald. Koste je droomhuis voorheen bijvoorbeeld 300.000? Dan is de kans groot dat je momenteel rond de 265.000 euro betaalt voor hetzelfde stulpje van je dromen en bespaart je geld.


Al met al lijkt dit aantrekkelijk. Maar daar staan ook maatregelen tegenover die een negatief effect hebben op de huidige koophuizenmarkt.

Negatief effecten koopwoningmarkt

- Strengere hypotheekeisen

Zo is het sinds vorig een stuk moeilijker om een hypotheek te krijgen vanwege de strengere hypotheekeisen. Er kan maar maximaal tot 106% van de waarde van een woning worden geleend en dat zal straks dalen naar 100% van de waarde. De directeur van DNB, de heer Knot, is zelfs een voorstander van maximaal 80% van de koophuiswaarde financieren.

- Beperking aftrek hypotheekrente

Volgens het Lenteakkoord mogen vanaf 1 januari 2013 nieuwe hypotheken alleen de hypotheekrente aftrekken als er ook daadwerkelijk maandelijks wordt afgelost. Het gevolg van deze maatregel is dat er uiteindelijk nog maar twee hypotheekvormen in aanmerking komen voor huizenkopers, namelijk: een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek. De afgelopen is er ontzettend veel over beide hypotheekvormen geschreven en de gevolgen ervan.

- Lineaire of annuïteiten hypotheek

Omdat de kosten van een lineaire hypotheek er hoog zijn, zullen veel mensen hier niet aan beginnen. Als je een annuïteitenhypotheek vergelijkt met de huidige hypotheken dan is deze ook fors duurder. Hierbij zie je vaak een combi van banksparen en aflossingsvrij. Verder speelt mee dat je met een annuïteitenhypotheek elk jaar meer gaat betalen. Online zijn diverse partijen die inzichtelijk maken wat een annuïteitenhypotheek je extra kost. Stel je betaalt nu 650 euro netto per maand aan aflossing voor je nieuwe koophuis. Met een annuïteitenhypotheek kost je dat het volgende:


1 jaar: 765 euro netto per maand.
10 jaar: 825 euro netto per maand
20 jaar: 930 euro netto per maand
30 jaar: 1.075 euro netto per maand.


Aantrekkelijk aan de annuïteitenhypotheek is dat je aan het eind volledig hypotheekvrij bent. Dit is bij andere hypotheekvromen vaak niet zo. Echter, de hoge kosten van een annuïteitenhypotheek zal volgens deskundigen zeker de starters op de woningmarkt afschrikken. Bovendien neemt het fiscale voordeel af, omdat het maandelijkse rentebedrag ook daalt.


Heb je ook plannen om een huis te kopen? Welke gevolgen hebben de nieuwe regels en overheidsbezuinigingen op je koopplannen? Zet je die voorlopig in de ijskast? Of ga je nog voor 2013 een nieuw huis kopen om zo toch nog geld te besparen?